Как се изчислява размерът на пенсията — формулата, стажът и доходът

Пенсията за стаж и възраст се изчислява по една формула. Средният осигурителен доход за страната се умножава по Вашия индивидуален коефициент и по стажа, а всяка година стаж носи 1,35% (НОИ). Тази формула е записана в чл. 70 от Кодекса за социалното осигуряване (КСО). Затова размерът не се договаря и не зависи от преценката на служител. Ако знаете трите съставки, можете сами да прецените приблизително какво ще пише в разпореждането на НОИ. Така ще видите и дали нещо в данните Ви липсва.

Как се изчислява пенсията по формулата на НОИ

Националният осигурителен институт записва формулата така на страницата си за размера на пенсиите:

Пенсия = СОД(12 м) × ИК × (стаж в години × процент)

• СОД(12 м) е средномесечният осигурителен доход за страната. Смята се за 12-те календарни месеца преди месеца, от който се отпуска пенсията, и се обявява от управителя на НОИ.
• ИК е Вашият индивидуален коефициент. Той показва колко пъти доходът, върху който сте осигурявани, е по-висок или по-нисък от средния за страната.
• Стаж × процент показва колко „тежи“ стажът Ви. Според чл. 70, ал. 1 от КСО (в сила от 25.12.2021 г.) всяка година стаж без превръщане носи 1,35%. Всяка година, която идва от превръщане на стаж от първа или втора категория в трета, носи 1,2%. Месеците се броят с пропорционална част от процента (НОИ).

Когато умножите СОД по ИК, получавате „дохода, от който се изчислява пенсията“ (чл. 70, ал. 3 от КСО). Умножен по процента за стажа, той дава месечния размер.

Колко е средният осигурителен доход

НОИ обявява тази стойност всеки месец. Последната към момента е от 7 октомври 2026 г. За периода 1.09.2025–31.08.2026 г. средномесечният осигурителен доход е 1009,78 евро. С него се изчисляват пенсиите, отпуснати през септември 2026 г. Само за месец август 2026 г. средният доход е 1056,31 евро (НОИ).

За сравнение, за цялата 2025 г. НОИ отчита номинален ръст на средномесечния осигурителен доход от 12,0% спрямо 2024 г. (НОИ). Средният доход расте. Затова при еднакъв стаж и коефициент пенсия, отпусната по-късно, обикновено излиза по-висока.

Пример стъпка по стъпка

Да вземем човек, който се пенсионира с начална дата през септември 2026 г. Той има 38 години и 6 месеца стаж, целият в трета категория, тоест без превръщане. Индивидуалният му коефициент е 1,2. С други думи, през годините е осигуряван средно с 20% над средния доход за страната.

1. Процент за стажа, по наша сметка по данни на НОИ: 38 години и 6 месеца са 38,5 години, а 38,5 × 1,35 = 51,975% (НОИ).
2. Доход, от който се изчислява пенсията, по наша сметка по данни на НОИ: 1009,78 € × 1,2 = 1211,74 € (НОИ).
3. Пенсия, по наша сметка по данни на НОИ: 1211,74 € × 51,975% ≈ 629,80 € месечно.

Втори пример, отново с условни данни и по наша сметка по данни на НОИ: човек с коефициент 0,9 има 33 години стаж (НОИ). От тях 30 години са реален стаж, а 3 години са добавени от превръщане на стаж от втора категория. По наша сметка процентът е 30 × 1,35 + 3 × 1,2 = 44,1% (НОИ). После, пак по наша сметка, 1009,78 € × 0,9 × 44,1% ≈ 400,78 € (НОИ).

Примерите са само за ориентация. Действителният размер зависи от точния Ви коефициент и от средния доход за месеца на пенсионирането. Изчислява го НОИ. В Единния портал за електронни услуги на НОИ има и услуга, която показва прогнозна пенсия. Кога ще имате право на пенсия и колко стаж ще Ви трябва тогава, показва нашият калкулатор за пенсионна възраст.

Как се смята индивидуалният коефициент

За пенсиите с начална дата след 31.12.2018 г. НОИ взема дохода Ви от 1 януари 2000 г. до пенсионирането. За всеки месец сравнява Вашия осигурителен доход със средния за страната за същия месец. Накрая усреднява тези съотношения според отработените дни. Доходът преди 2000 г. се взема само ако след тази дата имате по-малко от 36 месеца осигурителен доход (НОИ).

Коефициентът има горна граница, свързана с максималния осигурителен доход. Затова много високите заплати не водят до неограничено висока пенсия (НОИ). От 1 август 2026 г. максималният месечен осигурителен доход е 2300 € вместо досегашните 2111,64 € (НОИ).

Може да сте родени след 1959 г. и да сте осигурявани и в универсален пенсионен фонд (втори стълб). Тогава коефициентът се намалява за месеците с вноски в УПФ. Намаление няма, ако сте прехвърлили партидата си в държавния фонд „Пенсии“ преди пенсионирането (НОИ). За парите във фонда вижте материала ни за втория стълб. Ако част от стажа Ви е в друга държава, прочетете и текста ни за пенсия при стаж в България и в друга държава от ЕС.

Какво може да промени сметката

• Отложено пенсиониране. Може да продължите да работите, след като сте придобили право на пенсия, без да я поискате. Тогава всяка година реален стаж след датата на правото носи повече от 1,35%. За стажа след 2006 г. процентът е 3%, а за стажа от 1 януари 2012 г. е 4% (НОИ).
• Ранно пенсиониране. При пенсия в намален размер по чл. 68а от КСО изчисленият размер се намалява за цял живот. Намалението е 0,4% за всеки месец, който Ви липсва до възрастта по общия ред (НОИ). Подробности има в материала ни за пенсионната възраст и по-ранното пенсиониране.
• Сумата от 60 лв. Пенсиите с начална дата след 30 юни 2026 г. вече се изчисляват без допълнителните 60 лв. Тази сума идваше от § 7ж, ал. 18 от ПЗР на КСО, който е отменен (НОИ).

Минимум, таван и осъвременяване през 2026 г.

Каквото и да покаже формулата, изплащаната сума се движи между два прага, определени със закон (НОИ):

• Минимална пенсия за стаж и възраст по общия ред. Тя е 322,37 € от 1 януари до 30 юни 2026 г. и 347,51 € от 1 юли 2026 г.
• Максимален размер на една или повече получавани пенсии, без добавките. Той е 1738,40 € от 1 януари 2026 г.

Отпуснатите вече пенсии се осъвременяват всяка година от 1 юли. На 9 юни 2026 г. Надзорният съвет на НОИ реши те да се увеличат със 7,8% по „швейцарското правило“. Решението важи за пенсиите, отпуснати до 31 декември 2025 г. (НОИ). Пенсиите, отпуснати през 2026 г., не участват в това осъвременяване, защото са изчислени с по-нов среден доход. Какво точно се промени от 1 юли, обяснява материалът ни за осъвременяването на пенсиите през 2026 г.

Как да проверите данните си

Грешка в стажа или в дохода променя пенсията за цял живот. Затова е добре да проверите данните си, преди да подадете заявление. Може да влезете в Единния портал за електронни услуги на НОИ с ПИК на НОИ или с квалифициран електронен подпис. Там виждате регистрирания си доход и стаж по месеци от 1997 г. насам. Периодите преди това се доказват с трудова книжка и с удостоверения УП-2 и УП-3. Тези удостоверения се издават от работодателите или от архивите им.

Може да откриете празни месеци, разминаване с трудовата книжка или стаж от първа и втора категория, който не е отразен. Тогава потърсете териториалното поделение на НОИ преди пенсионирането, а не след него. Как се подава самото искане, ще намерите в материала ни заявление за пенсия стъпка по стъпка. Окончателният размер винаги е този в разпореждането на НОИ. Сметките в този материал служат само да го разберете.