Знаем ли всичко за кредитната карта

Normal_card_klaviatura_flickr

Жена ви може да пазарува с нея, а вие да сте спокоен, ако...

Излегнали сте се удобно на дивана и най-спокойно си гледате мач с приятели. Навън вали сняг, пийвате си тъмно пиво с чипс и не подозирате, че в същото време губите много пари.
Защото жена ви в това време върлува с кредитната карта из моловете, без да е наясно нито с кредитен лимит, нито с гратисен период, лихви, камо ли със сложни термини като да речем билинг.

Ако сте плашлив по природа не е добре да знаете, защото страхът ви ще се удвои. От едната страна е паниката, че жената въобще използва картата и стотици левове се трупат на кредит, без да има спирачка, а от другата страна е ужасът, че не може да я използва по най-добрия начин и може някъде да ѝ я откраднат.

Вариантът с биричката на дивана е за предпочитане, а паниката може въобще да не се появи, ако вие, жена ви и цялото семейство, сте наясно как се използва кредитната карта по най-правилния и дори приятен начин.

На пръв поглед правилата са прости, но малцина са тези, които наистина владеят изкуството да ползват безплатно кредитната си карта. Когато човек ги научи, удоволствието е голямо, защото кредитната карта предлага редица удобства – покупка на по-евтини самолетни билети, резервация на хотели в цял свят, пазаруване в интернет с големи отстъпки, плащане без проблем на гориво и тол такси по всички пътища в Европа, пазаруване с отстъпки и без да носи пари в брой в голяма част от магазините и хипермаркетите.
Всичко това се основава на най-важното правило –

да спазвате гратисния период

това означава да пазарувате и да връщате парите в точно определен момент, така че да не се начислява никаква лихва. Много е важно да се разбере, че безлихвен гратисен период има само при покупка при търговец, докато при теглене на пари в брой винаги се начислява лихва и такса.

Плащайте спокойно и в интернет

Ако знаете тънкостите при използване на кредитната карта, спокойно може да я използвате и в интернет. В мрежата може да пазарувате от сайтове в цял свят, да купувате самолетни билети или запазвате хотели, паркинги и билети за концерти.
За да знаете във всеки момент какви са движенията по картовата ви сметка, добре е да се включите в услугата „интернет банкиране" на банката издател на вашата кредитна карта. Обикновено това е абсолютно безплатно (добре да смените веднага дадената ви парола).
В интернет ще виждате веднага всяка транзакция, таксите по нея – ако има такива, какво е разполагаемото салдо. Ще виждате веднага и когато излезе месечното ви извлечение със съответния период за плащане. Така ще сте наясно и с гратисния си период.

Гратисният период зависи от банката и конкретната карта, но обикновено варира от 45 до 60 дни. Тук идва и първата и най-голяма заблуда, че гратисният период започва от деня на покупката. Това съвсем не е така и ако смятате по този начин, ще бъдете сериозно разочарован, когато дойте поканата за месечното плащане.

Гратисният период започва да тече от първия ден на билинга – периодът за плащане към банката, който обикновено е 2 седмици. Щом си получите извлечението от банката за плащане – дали по интернет, sms или чрез телефонно обаждане, това означава, че всички покупки в този ден ще са с максималния гратисен период.

Колкото повече се отдалечавате от първия ден на билинга, толкова повече намалява гратисният ви период. Ако сте направили покупка предишния ден, преди да се извърши билинга, то тази покупка ще ви се отрази веднага и банката ще си поиска парите.

Например: ако първият ден за плащане на месечната ви вноска е 15-то число на март и срокът е 2 седмици – до 29-то число на същия месец, то гратисният ви период ще е от 15-ти март (първия ден на билинга за текущия месец), до 29-ти април (последният ден за плащане за следващия месец). Така се събират 45 дни. Това е идеалният случай, само ако сте направили покупка на 15-ти март.

Обикновено всяка банка има билинг в точно определена дата и тя не се променя. В чужбина е възможно да платите без това да се отрази в сметката ви и няколко дни преди билинга, защото трансакциите се бавят около 3 дни. Същият е случаят, ако платите в събота или неделя, а билингът е в понеделник.

Справяйки се с гратисния период, следващата стъпка към безоблачното плащане с карта е правилното изчисляване на

лихвата и месечното плащане

Безлихвено е плащането, ако върнете цялата сума, изхарчена по време на гратисния период. Във всички останали случаи ще се начисли лихва. Банката дава лихвата на годишна база – от 16% нагоре за покупка при търговец и с около 2 процентни пункта повече, ако теглите пари в брой на банкомат. Изчислява се точно, като се разделят 16-те процента на 365 дни, защото лихвата е дневна.

Най-евтино от гледна тжочка разходи по картата е да пазарувате с нея, не да теглите пари Снимка: FlickrВ общи линии е безмислено да изпадате в толкова детайлни сметки, като е важно да помните, че дължите лихва, ако не платите всичко в края на гратисния период и че тя се дължи само върху изразходваните пари, а не върху целия кредитен лимит. Не трябва да се заблуждавате, че ако сте изхарчили 200 лева, а в края на гратисния период, в срока за плащане внесете 195 лева на банката, то тези пари ще са без лихва. Банката ще начисли лихва върху цялата сума – 200 лева, а дължимото ще бъде отразено в следващото ви месечно извлечение.

Самото ви месечно плащане се формира от лихва и минимална сума, освен ако не платите всичко накуп в срок.

Месечната лихва с известно приближение, се равнява на 1,33%, ако годишната е 16%, като се съобразява с дните от покупката на стоката до падежа и първия ден на билинга. Към този процент се прибавят обикновено 5% минимална вноска. Тези 5% а се начисляват върху главницата, а не върху главницата плюс лихвата. Това означава, че ако сте направили покупка за 200 лева за един месец, ще трябва да внесете минимум 12,66 лв. 10-те лева са 5% минимална вноска върху 200 лева покупка, плюс 1,33% лихва.
Освен от лихви, разходите по кредитната карта се формират и от

всевъзможни такси,

от които не може да се избегне единствено годишната. Тя варира в зависимост от това какъв брой използвания има за година и какъв е кредитният ви лимит. За обикновена кредитна карта Visa с 2000 евро лимит таксата ще е около 50 лева годишно и 25 лева, ако имате над 25-30 трансакции. За златна карта, таксата ще е поне 2 пъти по-висока. Тази такса се плаща веднъж в годината.

Другите такси са при загубване на карта, при използване на картата за теглене в брой, при плащане в чужбина. Информацията за всички тези такси са достъпни от сайта на съответната банка. Не са особено големи, но могат и да се различават чувствително от банка до банка. Например при картите Visa на ОББ таксата за плащане при търговец в чужбина е 0,1% от сумата, докато при същите карти на Пощенска банка – 2%. Добре е да внимавате с карти с високи такси, защото тази такса често се равнява на месечната лихва.

Таксите за подмяна на изгубена карта и за теглене на пари в брой обикновено са твърди и варират от 5 до 20 лева.
По-опасен е разходът и наказателните вземания на банките

при просрочено плащане

Тук не се дължи такса, защото тогава банките налагат наказателна лихва. Тя обикновено е 5 процентни пункта допълнително над годишната лихва. За да не изпаднете в такава ситуация е много важно да знаете билинговия си период или срока за плащане. Както казахме, обикновено той е двуседмичен и месечните вноски се плащат само тогава. Ако решите да погасите покупката си по кредитна карта още на другия ден и не сте в периода за плащане, ще направите грешка. Накрая ще се окаже, че не сте си платили и дължите глоба. Защото плащанията извън билинговия срок се приемат от системата като внасяне на собствени средства в картата, което си е обичайна практика.

Най-опасният момент при използване на кредитната карта не е пропускането на момента за плащане, а

изгубване на картата

Този проблем наистина е сериозен, защото в 99% от случаите при използване на картата не се изисква въвеждане на пин код. Изключение прави само тегленето на банкомат, но крадците са наясно с това и не рискуват.

Не изливайте яда си върху картата или върху жена си – по-добре проведете домашен изпит върху правилата Снимка: FlickrЗа да избегнете главоболия с открадната или изгубена карта трябва да спазите едно важно изискване – никога не полагайте подпис на гърба на картата, независимо, че се изисква!!! При плащане при търговец давайте да направят сравнение на подписа с този на личната ви карта. Така няма как крадецът да знае и подписа. Щом подписът на бележката при пазаруване не е идентичен с вашия, то вие много лесно ще докажете, че не сте извършили сделката, а е бил крадецът. В този случай откраднатите пари от вашата карта ще бъдат за сметка на магазина и служителя, който не е направил сверка на подписите.

Имайте предвид обаче, че при открадване и загубване на картата изискването е веднага щом разберете да се обадите в банката и след проверка по телефона тя ще бъде блокирана. Така се ограничават възможностите за неправомерното ѝ използване, а и банката ще е наясно, че сте реагирали веднага при кражба – каквото е правилото.

Колко пари от откраднатото ще ви бъдат възстановени зависи единствено от банката издател на кредитната карта. Всеки случай е индивидуален и няма строги правила, въпреки че по закон връщат до 400 лева. Ако докажете кражбата по безспорен начин банката ще възстанови цялата открадната сума.

Спазвайки всички тези съвети и следейки редовно салдото по вашата карта, няма никакъв проблем да пуснете жена си по магазините и да пиете бира с приятели, изтегнат на дивана.


Създадена на 29.11.2010 г.

Коментари

  • 15a31546e95bb90d0e516e4278e5cdc1?size=50&default=http%3a%2f%2fassets.club50plus.bg%2fassets%2fuser%2fdefault_pictures%2fmale

    Цветан написа:

    Преди повече от 4 години

    Благодаря за информацията! Точно от нея се нуждаех!