Как и кога се теглят парите от универсалния пенсионен фонд: пожизнена пенсия, разсрочено или наведнъж

Всеки, роден след 31 декември 1959 г., се осигурява не само в държавния фонд „Пенсии“ на НОИ, но и в универсален пенсионен фонд (УПФ), т.нар. втори стълб. Там парите се водят по лична партида и се управляват от пенсионноосигурително дружество. При пенсиониране въпросът е как ще ги получите: като доживотна добавка, на части за няколко години или наведнъж. Отговорът зависи от сумата в партидата, а правилата се променят от 1 януари 2027 г. с изменения на Кодекса за социалното осигуряване (ДВ, бр. 27 от 2026 г.). По-долу са правилата от 2027 г., така както са записани в КСО на lex.bg.

Три начина за изплащане от 2027 г.

Правото на пожизнена пенсия възниква при навършване на пенсионната възраст по общия ред. Може да я получите и до една година по-рано, ако парите в партидата стигат за пенсия от поне 20% от минималната работна заплата (чл. 167, ал. 2).

Пенсионноосигурителното дружество предлага три вида пожизнена пенсия: без допълнителни условия; с период на гарантирано изплащане от 2 до 10 години по ваш избор; или пожизнена пенсия, в която част от парите се изплаща разсрочено до възраст, която сами изберете.

Гаранцията: поне колкото сте внесли

Ако към датата на изплащане сумата в партидата е по-малка от брутния размер на вноските, преведени за вас от НАП и НОИ, партидата се допълва до тази сума от специален резерв на фонда (чл. 131, ал. 2). Гаранцията важи за пожизнената пенсия, за разсроченото и за еднократното изплащане. С други думи, дори при лоши години за инвестициите не получавате по-малко от внесеното.

Подфондове: изборът е до 30 ноември 2026 г.

С новите правила всеки универсален фонд се разделя на подфондове с различен риск: динамичен, балансиран и консервативен. Според КФН осигурените могат да изберат подфонд от 1 септември до 30 ноември 2026 г. със заявление до дружеството, което управлява техния фонд. Ако не знаете кой е вашият фонд, проверете в справката на НАП с ПИК или електронен подпис.

Не даваме съвет кой подфонд да изберете. КФН препоръчва за информация да се обръщате към квалифицираните представители на пенсионноосигурителните дружества и техните оторизирани посредници, към които има изисквания за знания и квалификация.

Прехвърляне на парите в държавния фонд

Който предпочита да няма втори стълб, може да прехвърли осигуряването си от УПФ в държавния фонд „Пенсии“ на НОИ (чл. 4б от КСО). Заявлението се подава в НАП, а срокът зависи от годината, в която навършвате пенсионна възраст:

• при пенсиониране между 2026 и 2030 г.: поне 2 години преди пенсионната възраст;
• 2031–2035 г.: поне 3 години преди нея;
• 2036–2037 г.: поне 4 години;
• от 2038 г.: поне 5 години.

Условие е да не ви е отпусната пенсия. Прехвърлянето има и обратна страна: докато сте в УПФ, НОИ намалява индивидуалния ви коефициент за месеците с вноски във втория стълб, защото част от вноската е отишла в партидата ви. След прехвърляне това намаляване отпада (НОИ). Кое е по-изгодно, зависи от сумата в партидата ви и от доходите ви през годините; затова поискайте от дружеството извлечение, а от НОИ информация за стажа и дохода, преди да решите.

Ако се пенсионирате до края на 2026 г.

Промените влизат в сила от 1 януари 2027 г. Ако подавате заявление за изплащане преди това, попитайте пенсионноосигурителното дружество кои прагове и срокове важат за вашия случай. Как се изчислява самата държавна пенсия, обясняваме в материала за формулата на пенсията.