club50plus.bg

Без банкови карти няма виртуален шопинг

Двойно се е увеличил броят на редовно пазаруващите в интернет българи през последната година. Общо 54% от хората са купили онлайн поне една стока през живота си, сочат данните от изследване на „Гемиус България".

Според проучването през изминалата година се е повишил интересът към детски дрехи, играчки и аксесоари, хранителни продукти и мебели. Най-предпочитаният начин за разплащане е наложеният платеж. Кредитните карти са на второ място, докато банковият превод се използва предимно от пазаруващи, които купуват онлайн само няколко пъти в годината.

Онлайн търговията ще нарасне с 19% тази година и приходите ще стигнат 680 млрд. долара, прогнозира глобалните тенденции американската банка J.P.Morgan.

Докато при пазаруването в интернет въпросът за избора на стоката или услугата е нещо много лично и индивидуално, то проблемът как да платим за това, което сме си харесали, важи за всички виртуални купувачи. Начините не са малко, всеки има своите предимства и недостатъци.

Първият и като че ли вече най-популярен начин за международни плащания при виртуален шопинг е

системата PayPal

„Това действително е наложила се система за плащания, казва Пенчо Савов, директор направление Банкиране на дребно в Банка ДСК. Предимствата са, че плащанията стават бързо и са сравнително сигурни. PayPal поема голяма част от отговорностите, има и система за следене на злоупотреби и т.н. Недостатъкът е, че е необходима регистрация и това е много дълго и малко тегаво за българина – всички тези формалности и процедури", обяснява банковият експерт.

Първото и единствено условие за да ползвате услугите на PayPal е да имате банкова карта (няма значение дали е кредитна или дебитна) на Visa или MasterCard. След като регистрирате тази карта на сайта на PayPal, ако нямате електронно банкиране, трябва да се отиде до банката, издала картата, за да се получи авторизационния код от PayPal, с помощта на който се активира регистрацията, и вече може да се правят плащания.

Ако имате интернет банкиране,

от вашата страница в сайта на банката може сами да вземете този четирицифрен код за банкова авторизация, да се активира в PayPal и оттам нататък вече може да се извършват финансови операции. Така или иначе, българинът още не е много свикнал с такива регистрации и тези изисквания са му малко странни.

Огромното предимство на PayPal е, че не събира такси за преводите от наредителите, а от търговците, които получават парите. Иначе казано, цената, обявена от интернет магазина на сайта му, е крайна за клиента, няма скрити банкови такси. Допълнително се плащат само разходите за транспортиране на стоката, но те също се обявяват от сериозните търговци, така, че клиентът може сам да събере цената на стоката и таксите за транспортирането ѝ до указания от него адрес и това е крайната сума, която плаща. Нищо повече.

Разбира се, трябва да се внимава и за валутните курсове. Защото цената на интернет магазина може да е в долари или евро, докато банковата карта на клиента в България обикновено е в лева. В такъв случай PayPal прилага собствен обменен курс. Така или иначе обаче, за да се ползва PayPal, е необходима банкова карта на Visa или MasterCard – кредитна или дебитна, няма значение.

Друга възможност за плащане на международен интернет шопинг е

директно с дебитна или кредитна банкова карта,

без да се ползват услугите на посредници. Тези плащания са доста улеснени и някакви специални познания или регистрации не са необходими. Просто на сайта на търговеца се появява формуляр, на който се въвежда името на притежателя на картата, номера на картата, вида на картата (Visa, MasterCard), трите специални цифри за неприсъствени плащания, които ги има на гърба на всяка карта на края на номера ѝ, и срокът на валидност на картата.

Необходимо е, естествено, ако картата е кредитна, да има по нея достатъчен кредитен лимит, а ако е дебитна – достатъчно пари за плащането. Що се отнася до цената на транзакцията, различните банки в България имат различни политики – някои вземат такси в процент от стойността на транзакцията или фиксирана сума, при други трансферът на пари е безплатен. Стандартно западните банки не налагат такси за международни разплащания с издадени от тях карти.

Рискът при такива плащания е,

че данните на картата могат да бъдат прихванати при паричните трансфери от злонамерени дублиращи сайтове, които имитират истинските на съответните търговци. Т.е. могат да ви откраднат информацията за вашата банкова карта и да харчат пари от тази карта без вашето знание и съгласие, да източват картовата ви сметка, иначе казано. В това отношение PayPal системата е по-сигурна, защото тя осигурява впечатляващи условия за сигурност на картовата информация. С едно наум: 100% сигурност няма никъде, защото това са все пак бази данни, в които по принцип винаги може да се намери начин да се влезе и да се изтегли информация.

Има и друга опасност, независимо дали международните плащания стават през PayPal или директно с банкова карта – да се проникне злонамерено в самата база данни на търговеца. Според изискванията на картовите организации, търговците не трябва да съхраняват при себе си картова информация. А ако все пак искат да съхраняват такава информация, трябва да получат специални сертификати.

За да се избегнат всички тези рискове, картовите организации са направили т.нар.

сигурни картови плащания

Това са MasterCard Secure Code и Verified by Visa. Сертифицират се и банките, които издават карти за такива плащания, сертифицират се и банките, които обслужват такива плащания на търговците. Какви са предимствата на тези плащания? Когато банката, издател на съответната дебитна или кредитна карта, е сертифицирана по изискванията за сигурност, тя автоматично или срещу някаква такса абонира картодържателя за тази услуга. Така той получава още една парола, която му служи специално и само за плащания през интернет.

Съществено предимство на тази допълнителна сигурност е, че в случай на оспорване на плащането между банката на картодържателя и търговец, който не е сертифициран, спорът автоматично се печели от банката на потребителя. В случай, че и двете страни са сертифицирани за сигурни плащания, при самото плащане на компютъра се появява допълнителен диалогов прозорец, в който картодържателят въвежда специалната си парола за сигурност. Това е доста добра допълнителна защита за пазаруващия по интернет.

За съжаление, само две банки в България са направили необходимите усилия и инвестиции да получат сертификати за издаването на такива още по-сигурни при интернет разплащанията карти.

Добра сигурност при международния интернет шопинг предлагат и

виртуалните банкови карти,

които са особено актуални в развитите страни, където и интернет пазаруването придобива популярността на олимпийски спорт. Даже има такива, които наподобяват предплатените ваучери за мобилни телефонни услуги – купуваш си карта с например 100 евро в нея.

Виртуални карти вече има и в България, те са безплатни и могат да се използват само и единствено за плащания през интернет. Те дори реално съществуват като пластика, разликата е, че нямат на гърба магнитна лента за ползване от банкомати и ПОС-терминали. Просто физическият носител илюстрира нагледно наличието на специална картова банкова разплащателна сметка.

Картата има всички атрибути на кредитна карта и в нея по правило няма никакви налични средства. Едва когато и ако притежателят на такава виртуална карта реши да плаща нещо през интернет, той превежда по електронен път от своята разплащателна сметка необходимата сума по сметката на виртуалната кредитна карта и от нея осъществява плащането към търговеца в чужбина. В резултат на операцията, картата отново е на нула и просто от нея няма какво да се открадне или източи.
А ако се откажете от сделката в последния момент, може да върнете парите в разплащателната си сметка. А в нея авоарите остават скрити от интернет бандитите, тъй като данните за тази сметка въобще не излизат във виртуалното пространство.

Друг популярен начин за плащане на покупки в интернет е през някоя от двете най-известни световни системи за парични трансфери –

MoneyGram и Western Union

Всъщност кореспонденти в България на тези системи са различните банки и всяка от тях слага на видно място обозначителните знаци на системата, с която работи. Особеното тук е, че трябва много внимателно да се попълват на място различни формуляри, парите, които трябва да се преведат трябва да се донесат в съответния банков офис физически и в съответната валута, като това важи и за таксата за трансфера. А тя по наше мнение хич не е малка, особено на фона на практически безплатните трансфери с банковите карти директно или с посредничеството на PayPal.
Таксата зависи от сумата, която трябва да се трансферира, и, пак повтаряме, е чувствителна. На сайтовете на двата оператора има калкулатори и ценоразписи, така че всеки сам може да си направи сметката кой вариант му е най-изгоден.

Последният начин за плащане при пазаруване от интернет магазини в чужбина е класическият банков трансфер, т.нар. Т/Т. Тези плащания минават през международната система за банкови разплащания SWIFT и тук таксите са направо сериозни и пак зависят от сумата, която се превежда от една сметка в друга.

При международния интернет шопинг много рядко е възможен наложен платеж, за разлика от пазаруването от български интернет магазини, при които той е широко разпространена практика.

Експертите са раздвоени в препоръките си за потребителите. Едната голяма група смята, че най-добре е да се ползва PayPal, докато друга е на мнение, че за предпочитане са банковите карти с повишена степен на сигурност. Тъй като тези карти са все още рядкост в България, ние се присъединяваме към първата група и заставаме зад PayPal.

Пишещият тези редове многократно е прибягвал до услугите на тази система и не е имал никакви проблеми.

Така или иначе, в крайна сметка се оказва, че без банкова карта няма смисъл да се поддавате на изкушенията на чуждестранните виртуални търговски сирени.